海財(cái)經(jīng)·證券導(dǎo)報(bào)記者 洪佳佳 通訊員?葉念塵

“我們這次給您辦理了無(wú)還本續(xù)貸，不需要您支付任何第三方費(fèi)用，這份清單是您的融資成本明細(xì)，您的綜合融資成本只有貸款利息。”這是中國(guó)銀行海南省分行（以下簡(jiǎn)稱海南中行）開(kāi)展“明示企業(yè)貸款融資成本”試點(diǎn)工作以來(lái)服務(wù)企業(yè)的尋常一幕，也是該行多措并舉降低企業(yè)綜合融資成本行動(dòng)的縮影。

作為扎根海南最久的大型國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，海南中行切實(shí)貫徹中國(guó)人民銀行關(guān)于降低企業(yè)融資綜合成本的工作部署，積極響應(yīng)人民銀行海南省分行關(guān)于明示企業(yè)貸款綜合融資成本的試點(diǎn)工作要求，打出優(yōu)化信貸流程、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、主動(dòng)減費(fèi)讓利、推行“貸款明白紙”金融服務(wù)“組合拳”，有效降低了當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的綜合融資成本。

降本增效 激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力

“對(duì)于我們企業(yè)來(lái)說(shuō)，每一點(diǎn)成本的降低，都是在幫我們輕裝上陣、提升產(chǎn)能。在貸款過(guò)程中，中行客戶經(jīng)理非常耐心地一項(xiàng)項(xiàng)解釋銀行收費(fèi)和企業(yè)支出情況，才知道原來(lái)銀行幫咱們承擔(dān)了6萬(wàn)多元的保險(xiǎn)費(fèi)。”省內(nèi)一家科技公司說(shuō)起在海南中行的貸款經(jīng)歷時(shí)感慨道。

這家企業(yè)是海南中行重點(diǎn)支持的授信客戶，截至今年8月，在海南中行的貸款余額為2.17億元，該筆貸款以項(xiàng)目在建工程及對(duì)應(yīng)的土地使用權(quán)提供抵押擔(dān)保。去年，海南中行通過(guò)三家詢價(jià)方式，選擇了省內(nèi)一家財(cái)險(xiǎn)公司作為投保人為企業(yè)續(xù)保，保險(xiǎn)費(fèi)用為6.11萬(wàn)元。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院、監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于減稅降費(fèi)、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)的重要指示精神，海南中行承擔(dān)了保險(xiǎn)費(fèi)。“在銀行的支持下，我們的融資成本確確實(shí)實(shí)下降了。”企業(yè)負(fù)責(zé)人表示。

海南中行員工上門為企業(yè)介紹融資服務(wù)方案。中行海南省分行供圖

同樣感受到中行減負(fù)力度的，還有海南某知名免稅企業(yè)。在一筆14億元的貸款中，本應(yīng)由企業(yè)承擔(dān)的6萬(wàn)元抵押物評(píng)估費(fèi)，也全部由海南中行“買單”。銀行主動(dòng)承擔(dān)額外融資成本，切實(shí)將“減費(fèi)讓利”落到了實(shí)處。

2025年以來(lái)，海南中行為13家大中型企業(yè)承擔(dān)評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)23.36萬(wàn)元，為一批小微企業(yè)承擔(dān)評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)37.7萬(wàn)元，總計(jì)超過(guò)61萬(wàn)元。海南中行還針對(duì)小微企業(yè)推出了“無(wú)還本續(xù)貸”服務(wù)，有效緩解了企業(yè)籌措過(guò)橋資金的壓力。截至今年7月31日，海南中行已為逾百家小微企業(yè)辦理無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。

海南中行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行成立了試點(diǎn)工作專班，由分管公司業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)，制定了《中國(guó)銀行海南省分行關(guān)于開(kāi)展明示企業(yè)貸款融資成本工作的實(shí)施方案》，多個(gè)部門協(xié)作推動(dòng)試點(diǎn)工作有效開(kāi)展。聚焦解決企業(yè)融資中的“隱性成本”痛點(diǎn)，該行通過(guò)“一降一免一透明”組合拳（降低利率、減免費(fèi)用、明示成本），推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本持續(xù)下降。

明示成本 讓企業(yè)融資“心中有數(shù)”

“以往申請(qǐng)貸款時(shí)，除了利息，還要考慮評(píng)估費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等隱性成本，現(xiàn)在中行不僅主動(dòng)下調(diào)利率，還協(xié)助我們申請(qǐng)貸款貼息，綜合成本一目了然。”注冊(cè)于海口，主營(yíng)大宗商品批發(fā)的海南某貿(mào)易有限公司對(duì)海南中行的服務(wù)贊不絕口。

企業(yè)主韓先生坦言，以往，他對(duì)貸款成本的認(rèn)知僅停留在利率層面，對(duì)綜合成本缺乏清晰了解。此次在海南中行辦理貸款時(shí)，客戶經(jīng)理主動(dòng)為其填寫(xiě)“貸款明白紙”，清晰呈現(xiàn)了綜合融資成本——年化利率僅3.45%，較韓先生的預(yù)期低了近1個(gè)百分點(diǎn)。更令韓先生驚喜的是，在明確告知綜合融資成本的過(guò)程中，海南中行還協(xié)助其申請(qǐng)了“海南省智慧金融綜合服務(wù)平臺(tái)”的中小微企業(yè)貸款貼息，最終獲得貼息9.26萬(wàn)元。

企業(yè)填寫(xiě)的“貸款明白紙”，即《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》，是企業(yè)辦理貸款時(shí)與銀行共同確認(rèn)的“成本明細(xì)賬”。海南中行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，清單中不僅明確了貸款利息這一核心成本，更將手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等非利息支出一一列明，所有費(fèi)用均按年化費(fèi)率核算匯總，讓企業(yè)對(duì)“總成本多少、錢花在哪里”一目了然。

“有了這張‘貸款明白紙’，我們企業(yè)能直觀掌握誰(shuí)收費(fèi)、收多少、怎么算，徹底打破融資成本的信息壁壘。”近日，體驗(yàn)了“貸款明白紙”服務(wù)的海口某企業(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

踐行責(zé)任 打造金融服務(wù)新標(biāo)桿

據(jù)了解，企業(yè)貸款綜合融資成本可分為利息成本和非利息成本兩類。其中，利息成本方面，由于央行在2021年已發(fā)布第3號(hào)公告，推動(dòng)所有貸款產(chǎn)品明示年化利率水平，借款人對(duì)貸款利率已經(jīng)比較了解。非利息成本主要指融資費(fèi)用，包括抵押費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、中介服務(wù)費(fèi)等，涉及多個(gè)收費(fèi)主體，導(dǎo)致部分企業(yè)“體感”的融資成本仍較高。特別是對(duì)許多中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資費(fèi)用往往是綜合融資成本的重要組成部分。

為了切實(shí)降低企業(yè)負(fù)擔(dān)，海南中行明示融資成本的同時(shí)，推出多項(xiàng)“貼息禮”，銀企互信為企業(yè)發(fā)展注入金融“活水”。

對(duì)海南某化工企業(yè)而言，海南中行帶來(lái)的不僅是透明的機(jī)制、流程的優(yōu)化，更是“真金白銀”的實(shí)惠。該企業(yè)辦理出口商業(yè)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后，在中行協(xié)助下成功申請(qǐng)專項(xiàng)貼息，直接節(jié)省超10萬(wàn)元利息支出。“這相當(dāng)于純利潤(rùn)。貼息紅利精準(zhǔn)直達(dá)，讓我們現(xiàn)金流更充裕。”企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

而某新材料公司的體驗(yàn)更為深刻：其“PBST連續(xù)聚合項(xiàng)目”成功納入設(shè)備更新再貸款項(xiàng)目清單，海南中行不僅高效發(fā)放貸款，還協(xié)助申報(bào)獲得12.22萬(wàn)元財(cái)政貼息。“就像一場(chǎng)及時(shí)雨。”企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，“從貸款對(duì)接到貼息落地，中行全程護(hù)航，融資成本大幅降低。”

海南中行員工為科創(chuàng)企業(yè)辦理金融業(yè)務(wù)。中行海南省分行供圖

走進(jìn)海南中行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，工作人員會(huì)主動(dòng)向企業(yè)客戶講解監(jiān)管部門關(guān)于降低企業(yè)融資綜合成本的政策要點(diǎn)，確保每一位貸款客戶都能看得懂、算得清、用得好。從中小企業(yè)到個(gè)體工商戶，從文化旅游、生產(chǎn)制造到商貿(mào)服務(wù)，銀企互信不斷深化，銀企合作更為穩(wěn)固。

海南中行表示，作為國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，該行始終將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為使命。未來(lái)，將持續(xù)深化落實(shí)各項(xiàng)惠企政策，在降低企業(yè)融資成本、提升服務(wù)透明度上不斷發(fā)力，通過(guò)更精準(zhǔn)、更透明、更高效的金融服務(wù)，助力更多中小微企業(yè)輕裝上陣、穩(wěn)健發(fā)展，為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的金融動(dòng)能。